부자되는 야무진 습관,<절박할때 시작하는 돈관리 비법>

이 책에는 진실이 담겨있습니다. 저자가 말하는 방법대로 잘 따라오기만 하면 진정한 부자로 만들어줄 수 있는 방법들이 소개되었습니다. 이 책은 다른 경제서적이나 투자에 관련된 책에서 말하는 누구나 쉽고 하루아침에 부자가 될 수 있는 방법을 조언해주지 않습니다. 따라서 운이 좋아 투자에 성공해 단번에 벼락부자가 되기를 꿈꾸는 사람이라면 당신과 상관이 없는 책일 수도 있습니다. 이 책에서 해주는 조언들은 예부터 저도 알고 있었고 당신도 알고 있던 방식이었을지도 모르겠습니다. 이 책은 당신이 부자가 되지 못하고 항상 쫓기듯 돈에 허덕이는 문제의 원인은 바로 '당신'에게 있다고 꼬집습니다. 이 책은 당신의 행동이 변해야만 통장잔고가 변할 수 있다고 말해줍니다. 저 또한 이 책을 읽으면서 돈에 대한 진실에 눈이 뜨였습니다. 잘못된 경제관념을 바꾸지 않으면 다람쥐 쳇바퀴 돌 듯 악순환이 계속 반복될 뿐이라는 사실을 직시할 수 있게 되었습니다. 저자도 마찬가지로 많은 사람이 따르는 재테크 방식을 따르다가 한순간에 빚더미로 길거리에 나앉게 되는 뼈아픈 경험을 했습니다. 저자는 부동산 투자에 고수였고, 동시에 남의 돈을 빌려서 재투자를 하는 태도에 열심이었습니다. 하지만 3년 만에 모든 돈을 잃고 파산까지 하게 되었습니다. 돈을 제대로 관리할 생각조차 하지 않았던 탓에 전 재산을 날리고 인생의 밑바닥까지 추락하게 된 것입니다.

 이 책은 불필요한 지출의 군살은 확실히 제거하고 통장의 근육은 단단히 키워서 진정한 돈의 주인이 되기를 갈망하는 사람들을 위한 지침서입니다.

1단계 걸음마 과정:비상자금 천 달러(백만 원) 빨리 모으기 

저자는 아기가 태어나서 아장아장 걸음마를 배우듯이 차근차근 단계를 밟아나가다 보면 어느새 진정한 돈의 주인으로 거듭날 수 있다고 말합니다. 우선 첫째로 1단계인 걸음마 과정은 천 달러(백만 원) 빨리 모으기입니다. 이 책에서 말하는 과정은 6단계까지인데 중요한 점은 단계 과정을 건너뛰지 말고 반드시 1단계부터 시작해야 한다는 점입니다. 걸음마 과정을 성공적으로 수행하다 보면 자신도 모르게 인생 자체가 변화하게 되는 경험도 가능할 것이라고 합니다.

이 모든 과정을 시작하기에 앞서 당신에게 기본적으로 필요한 도구가 바로 '예산서'입니다. 어느 누구도 예산서를 작성하지 않고 진정한 돈의 주인이 된 경우는 없습니다. 예산을 세워 명확하게 할 일을 지시해야 합니다. 그렇지 않으면 돈은 소리도 없이 사라지게 되어 있습니다. 예산 세우기의 기본은 매달 새로운 예산을 세우는 것입니다. 당장 다가오는 한 달을 시작하기에 앞서 가지고 있는 모든 돈에 저축이면 저축, 공과금이면 공과금 각각의 임무를 부여해야 합니다. 그리고 한 달을 마무리하는 시점이 되면 모든 돈이 자기 임무를 충실히 실행했는지 확인해야 합니다.

 천 달러(백만 원)를 모으는 이유는 예기치 못한 사고에 대비하기 위함입니다. 살다 보면 차가 고장날수도 있고, 갑자기 직장을 잃을 수도 있고 갑작스러운 사고를 당할 수도 있고 혹은 계획에 없던 임신을 하게 될 수도 있는 등 일어날 수 있는 상황에 대비하기 위한 비상자금을 마련하는 것입니다. 따라서 이 돈은 예기치 못한 긴급상황이 발생했을 경우에만 써야 합니다. 빚을 청산 하는 단계가 1단계가 아닌 비상자금 모으는 것이 1단계인 이유는 예기치 못한 상황이 발생하면 사람들이 쉽게 좌절했고 돈의 주인이 되는 과정을 쉽게 포기하여 상황이 대부분 원점으로 되돌아갔기 때문이라고 합니다.

2단계 걸음마 과정:눈덩이 빚 없애기

 '눈덩이 빚 없애기'를 실천하기 위해서는 우선 주택담보대출금을 제외한 모든 빚을 미상환잔액이 적은 순으로 적어봅니다. 모든 빚을 갚을 금액이 적은 순서대로 목록을 작성합니다. 이렇게 해야 단기간에 성취감을 느낄 수가 있습니다. 빚을 청산하기로 결심하고 얼마 지나지도 않아 한두 개의 빚을 목록에서 없애게 되면 당신도 분명히 불붙게 되고 더 열심히 노력할 수 있게 됩니다. 부채를 청산하기 위해서는 당연히 더 이상 돈을 빌려서는 안 됩니다. 신용카드도 당연히 지금 당장 잘라버려야 합니다. 무슨 일이 생기더라도 빚을 내지 않고 문제를 해결할 방법을 찾아야만 합니다. 더 이상은 어떤 빚도 지지 않으려고 필사적으로 노력을 해야만 빚더미에서 빠져나올 구멍이 보이기 마련입니다.

 만약 당신이 1단계의 비상금을 써버려서 어떻게 하나 확신이 서지 않을 때는 다시 1단계 과정으로 돌아가 비상금을 빨리 마련해놓고 2단계로 복귀해야 합니다. 다시 말해 비상자금을 써버렸다면 잠시 빚 갚기를 중단하고 쓴 만큼의 돈을 채워 넣으라는 말입니다.  

3단계 걸음마 과정:비상자금 완성하기

 2단계 걸음마 과정까지 성공적으로 완수했으면 주택담보대출금을 제외한 모든 빚을 청산하고 비상자금 천 달러도 예비해두었을 것입니다. 3단계에서는 이 비상자금에 살을 붙여나갈 것입니다. 완성된 비상자금은 지금 당장 실직하더라도 최소 3개월에서 6개월 정도는 버틸 수 있는 금액이어야 하고, 이는 대략 5천 달러(5백만 원)에서 2만 5천 달러(2천5백만 원) 수준이 될 것입니다. 이 비상자금을 마련해놓으면 빚의 노예로 다시 전락할 수 있는 위기에서 당신을 구해줄 수 있습니다. 진정한 돈의 주인이 되면 머피의 접근(나쁜 일이 생기면 거듭 나쁜 일이 생기는 상황)을 예방할 수 있을 뿐 아니라 경제적 안정을 찾게 된 당신에게 머피는 비상사태가 아니라 단지 조금 불편한 상황이 될 뿐입니다. 강인한 의지를 가지고 노력한다면 3단계까지 보통 2년에서 2년 6개월 정도면 오를 수 있습니다. 든든한 비상자금을 완성하게 되면 다시는 빚의 유혹에 흔들리게 되는 일이 없을 것입니다.

4단계 걸음마 과정:소득의 15%를 노후자금에 투자하라!

 허리가 구부정한 노인이 되어서까지 하고 싶지도 않은 일을 억지로 하면서 살고 싶지 않다면 충분한 노후자금을 마련해야 합니다. 노후자금이 넉넉하지 않으면 당신은 나이가 들어서도 스스로 선택하는 삶을 살지 못하고 피동적으로 삶에 끌려다니게 됩니다. 4단계 걸음마 과정은 본격적으로 자산을 불려 가기 시작하는 단계입니다. 지금까지 불굴의 투지로 스스로를 감동시키며 모든 빚을 청산하고 비상 자금을 마련한 사람이라면 매달 소정의 투자금을 만들어내는 일은 전혀 어렵지 않을 것입니다. 소득의 15%를 노후자금을 마련하는 데 투자하기 바랍니다. 소득의 15%만 투자해서는 충분한 노후자금을 모으지 못할 것 같아서 두려운 마음이 들어도 걱정하지 마세요. 우리는 아직 4단계 걸음마 과정을 밟고 있을 뿐입니다.

5단계 걸음마 과정:학자금 마련하기

대부분의 사람들이 자녀를 위한 학자금을 예비해야 한다는 데는 동의하는 듯 보입니다. 하지만 실제로 돈을 모으고 있는 사람은 많지 않습니다. 어떤 방식으로든 당신이 최선이라고 생각하는 방식으로 학자금을 마련합니다. 조금만 노력하여 학자금을 예비해둔다면 빚이 대물림 되는 것을 예방할 수 있습니다. 안타깝게도 많은 젊은이들이 학자금 융자라는 빚을 떠안은 채 사회에 첫발을 내딛고 있습니다. 당신의 자녀들이 갑갑한 빚의 무게를 떠 안은채 사회생활을 시작하기를 원치 않는다면 지금 당장 학자금을 위한 투자를 시작해야 합니다.

6단계 걸음마 과정:주택담보대출금 상환하기

5단계 걸음마 과정까지 성공적으로 실행했다면 당신은 아마 지금쯤 주택마련을 위한 대출금을 제외하고는 어떤 빚도 없을 것이고 3개월에서 6개월 정도는 소득이 없어도 생활할 수 있을 정도의 넉넉한 여유자금도 마련해 놓았을 것입니다. 또한 소득의 15% 정도는 노후자금을 위해 투자하고 있을 테고 자녀의 학자금 마련하기 위한 저축도 시작했을 것입니다. 마지막까지 긴장을 늦추지 않고 앞을 향해 달려가는 사람만이 진정한 돈의 주인이 될 수 있습니다.

 자기 집을 마련하기 위해서 받는 주택자금 대출금은 저자가 유일하게 반대하지 않은 부채입니다. 주택담보대출을 받을 때는 각별한 주의가 필요한데 매달 상환액이 월급의 25%가 넘지 않는 선에서 15년 만기 고정금리로 대출을 받으라고 권하고 있습니다. 꼭 대출을 받아 집을 사야겠다면 이 기준은 반드시 지켜야 합니다.  

7단계 걸음마 과정:물질적 축복 누리기

이제까지의의 인내와 열의는 결실을 맺어 당신은 당당한 돈의 주인이 되었고,이제 통장으로 들어오는 돈은 모두 충직한 하인이 되어 당신을 위해 일합니다.

돈을 잘 사용하기 위한 3가지 방법은 신나게 즐기고 투자하고 이웃을 돕기 위해 돈을 쓰는 것입니다. 

자,이제 7단계과정까지 온 당신은 마땅히 부를 누릴 수 있는 자격이 주어졌습니다.이제 지출할때도 남의 눈치를 볼 필요없이 마음대로 소비생활도 즐길 수가 있습니다.하지만 저자는 물질적인 부를 이루었을지라도 인생의 모든 부분에서 부를 이루어지는 것은 아니라는 것을 강조하고 있습니다.부를 이루어도 선한 목적으로 사용할 것을 말하고 있습니다.선한 사람이 되어 돈이 사용된다면 의미있게 돈을 사용할 수 있게 될 것입니다.