현금흐름 사분면으로 소득창출하기<부자 아빠 가난한 아빠 2>

 

 

 

 

 이 책은 지금 현재 자신의 위치에서 사분면을 바꾸려는 사람들을 위해 쓴 책이다. 이 책은 특히 현재 <봉급 생활자>나 <자영업자 혹은 전문가>이면서 <사업가>나 <투자가>가 되려는 사람들을 위한 책이다. 이 책은 안정적인 일자리를 넘어서 돈 문제에 연연하지 않고 경제적으로 자유로워지기를 원하는 사람들을 위한 책이다.
 <현금 흐름 사분면>은 소득 혹은 수입이 창출되는 여러 방식들을 나타낸다. 하나의 사분면이 다른 하나의 사분면보다 더 나은 것은 아니다. 각각의 사분면에는 나름의 강점과 약점이 있다. 이 책은 그 서로 다른 사분면들을 좀 더 자세히 알고 각각의 사분면에서 경제적으로 성공하는데 필요한 개인적 변화를 이해하도록 쓴 책이다.

 

 

서로 다른 사분면에 속하는 사람들은 무슨 차이가 있을까?
1 <E> 사분면 사람들 : 봉급 생활자
 "나는 보수가 많고 혜택이 좋은, 안전하고 안정적인 일자리를 찾고 있습니다"
 <안정>이란 단어는 종종 두려움에 대응해서 사용하는 단어이다. 사람들이 두려움을 느낄 때, <E> 사분면에 있는 사람들은 종종 안정이란 단어를 사용하려 한다.
2 <S>사분면 사람들 : 자영업자 혹은 전문직 종사자
 " 나는 그 일을 제대로 할 수 있는 사람들을 찾을 수 없을 것 같습니다. 그래서 내가 직접 하려고 합니다."
 이들이 원하는 것은 <스스로 고용주가 되는 것>이다. 이들은 열심히 일한 만큼 받기를 원한다. <S> 사분면에 있는 사람들은 안정을 추구해서 대응하는 것이 아니라 상황을 통제하고 무언가를 스스로 함으로써 대응한다.
3 <B>사분면 사람들 : 사업가
 "나는 내 회사를 운영할 전문 경영인을 찾고 있습니다."
 <B>사분면에 속하는 사람들은 남에게 맡기는 것을 좋아한다. "누군가 나를 대신해 줄 사람을 고용할 수 있는데, 그리고 그들이 다 잘할 수 있는데 왜 스스로 혼자 다 하는 거지?"
 <S>타입에 속하는 사람들은 '일거리'를 소유하고 있다. 그러나 <B>에 속하는 사람들은 시스템을 소유하며 유능한 사람들을 고용해 시스템을 운영하게 한다.
4 <I>사분면 사람들 : 투자가
 "내 현금흐름은 내적인 투자 회수율에 기반하고 있을까, 순수한 투자 회수율에 기반하고 있을까"
 투자가는 돈으로 돈을 번다. 이들은 돈이 대신 일하기 때문에 일할 필요가 없다.
 사람들이 어느 사분면에서 돈을 벌건 언젠가 부자가 되고 싶다면 결국에는 <I> 사분면으로 와야 한다. 바로 이 <I> 사분면에서 돈은 큰 재산으로 변한다.

 

* <B>와 <I> 사분면에 있는 사람은 실물재산이 플러스의 현금흐름을 통해 수입을 창출할 때만 그것을 자산으로 취급한다.

 

 이제 당신은 현재 사분면의 어디에 있는지 이해해야만 한다. 그리고 어디에 있고 싶은지도 생각해야만 한다. 또 사분면의 오른쪽 편에서 활동하는 사람들의 사고방식과 정신적인 과정을 더 잘 이해해야 한다.

어떻게 자유를 얻는가

 

 

 

 

 나는 종종 사분면의 왼쪽에서 일하는 사람들로부터 이런 질문을 받는다."당신은 어떤 길을 추천하고 싶습니까?" 나는 위 도표와 같이 부자 아버지가 내게 추천했던 바로 그 길을 추천한다.
 나는 때때로 이런 불평을 듣는다."하지만 나는 투자가가 되고 싶은데요"
 "그렇다면 <I>사분면으로 가세요. 당신에게 돈이 많고 자유시간이 많다면 바로 <I> 사분면으로 가세요. 하지만 당신에게 시간과 돈이 충분치 않다면, 내가 추천하는 그 길이 더 안전합니다."
 사업가 그룹인 <B>사분면으로 이동할 때 기억할 것은 이것이다. 즉, 당신의 목표는 시스템을 소유하고 사람들이 당신을 위해 그 시스템을 움직이게 하는 것이다. 시스템은 스스로 만들 수도 있고 돈을 주고 살 수도 있다. 시스템은 당신이 현금흐름 사분면의 왼쪽에서 오른쪽으로 안전하게 건너도록 하는 다리 역할을 한다.
 1 전통적 타입의 기업체 : 당신이 직접 시스템을 개발한 것
 2 가맹점(franchise) :기존의 시스템을 사는 것
 3 네트워크 마케팅 : 기존의 시스템에 들어가 그 일부가 되는 것

p69 부자들이 더 부자가 되는 한 가지 이유는 그들이 때로 수백만 달러를 벌면서도 합법적으로 세금을 적게 내기 때문이 다. 왜냐하면 그들은 <수입> 부분이 아닌 <자산> 부분에서 돈을 벌기 때문이다. 혹은 근로자가 아니라 투자가로서 돈을 벌기 때문이다.
 <I>사분면은 많은 사람들이 생각하는 것처럼 그렇게 위험하지 않다. <I> 사분면은 다른 사분면들과 비슷하다. 그것에는 나름의 기술과 사고방식이 있다. <I> 사분면에서 성공하기 위한 기술을 배우겠다는 의지와 시간만 있으면 배울 수 있다.

투자가들의 7단계 유형
제1단계 : 투자할 돈이 전혀 없는 사람
제2단계 : 돈을 빌려 신나게 쓰기만 하는 사람
 이들은 돈이 있으면 써야만 한다. 그리고 돈이 없으면 빌려서라도 쓴다. 이들이 돈을 빌리고, 쇼핑을 하고, 지출하는 습관은 통제불능이다.
제3단계 : 저축만 하는 사람
 이들은 종종 투자보다는 소비를 위해 저축한다.(이를테면 새 TV, 자동차, 혹은 휴가 등을 위해 저축한다.) 이들은 현금으로 지불하는 것을 믿는다. 이들은 신용과 부채를 두려워한다. 대신에 이들은 은행에 있는 돈의 <안정성>을 좋아한다.
 남들은 15% 이상을 버는데, 은행에 돈을 넣고 5%의 이자만 받는 것은 현명한 투자전략이 아니다. 은행은 당신이 저축하는 1달러를 기본으로 해서 10달러 내지 20달러를 빌려주고 최고 19%의 이자를 받는다. 그러고는 돌아서서 당신에게는 5% 미만의 이자를 지급한다. 그러니까 우리 모두 은행가가 되어야 한다.

제4단계 : 영리한 척하는 투자가

 이들은 재무제표를 읽는 훈련을 받지 못했다. 이들에게는 금융지식이 부족하다. 이들은 상당 수준의 대학교육을 받은 경우도 많다. 그리고 어떤 사람들은 의사 혹은 회계사일 수도 있다. 하지만 승자와 패자가 갈리는 투자 세계에 대해서는 공식적인 교육이나 훈련을 받은 경우가 드물다.

제5단계 : 장기적인 투자가

 장기적인 투자가는 투자의 필요성을 분명하게 알고 있다. 이들은 자신들이 내린 투자 결정에 적극적으로 참여한다. 또 장기적인 투자계획을 세워서 경제적, 재정적 목표들을 달성한다. 이들은 교육에 투자를 한 후에 실제로 투자를 한다. 이들은 주기적인 투자의 이점을 살리며 가능할 때는 이점이 있는 투자를 한다.

제6단계 : 능숙한 투자가

 이들은 투기적 벤처에서 전체 자본금의 20%가 안 되는 위험을 감수한다. 이들은 종종 작게 시작해서 적은 금액을 투자한다. 그렇게 해서 주식, 사업 인수, 부동산 거래, 혹은 경매 입찰 등의 투자 업계에서 배움을 얻으려 한다. 이들은 20%를 잃더라도 상처를 입지 않으며 생계를 유지한다. 이들은 그런 손실을 교훈으로 삼고 배움을 얻는다. 그리고 다시 게임에 들어가 더 많이 배운다.

제7단계 : 자본가

 수익률은 100%에서 무한대까지 가능하다. 이들은 어떻게 위험을 관리하는지, 그리고 어떻게 돈 없이 돈을 버는지 알기 때문이다. 이들에게 삶이라는 게임은 돈을 버는 게임이다. 이들은 다른 어떤 게임보다 돈 버는 게임을 좋아한다.

 

p209 우습게도 삶은 오히려 사분면의 오른쪽 편에서 더 안정감이 있다. 예를 들어 당신이 일은 더 적게 하면서 돈은 더 많이 생산하는 안정적인 시스템을 갖고 있으면, 그럴 때 당신은 직장이 꼭 필요하지도 않고 일자리를 잃을까 봐 걱정할 필요도 없다. 그럴 때 당신은 비참하게 사는 것이 아니라 풍요롭게 살 수 있다. 그냥 시스템을 확장하고 더 많은 사람을 고용하기만 하면 더 많은 돈을 벌기 때문이다.

 

p262 일단 경험을 얻고 명성을 쌓으면 점점 더 적은 돈으로도 점점 더 큰 투자를 할 수 있다. 많은 경우에는 돈이 전혀 없어도 많은 돈을 만들 수 있다. 왜 그럴까? 경험은 소중한 가치이기 때문이다. 이미 얘기했듯이, 돈으로 돈을 버는 법을 알면 사람들과 돈은 당신에게 몰려든다. 작게 시작하고 시간을 두고 하라. 경험은 돈보다 더 중요하다.

 

  이것은 부자 아버지가 자신의 아들과 내가 어렸을 때 갖기를 원했던 정신적 사고 패턴이다. 그분은 우리가 자산을 생각하고 자본 이득, 배당금, 임대료 수입, 사업에서 나오는 여유 수입, 그리고 로열티 같은 수입을 생각하는 사고패턴을 개발하기를 원했다.

 나는 또 이것을 정보화시대의 재무제표라고 부른다.왜냐하면 이것은 힘든 노동에서 나오는 것이 아니라 정보에서 수입이 발생하기 때문이다.

 

부자들이 들려주는 돈 관리 7가지 방법

(1) 다른 사람을 위한 사업이 아니라 자기 자신을 위한 사업을 하라

 첫째, 자신의 개인적인 재무제표를 작성하라

 둘째, 자신의 경제적 목표를 설정하라

  1 향후 12개월 안의 단기적 경제적 목표

   1) 나는 빚을 __________만큼 줄이겠다.

   2) 나는 내 자산들에서 나오는 현금흐름, 즉 수동적인 수입을 한 달에 _________만큼으로 늘리겠다.

     (수동적인 수입은 일을 하지 않고도 버는 수입이다)

  2 나의 5개년 경제적 목표

   1) 내 자산들에서 나오는 현금흐름을 한 달에 ____________만큼으로 늘리겠다.

   2) 내 자산 부분에 속하는 투자 도구들을 갖겠다.(이를테면 부동산, 주식, 사업체 등등)

(2) 당신의 현금흐름을 통제하라

 1 먼저 자신에게 지불하라

  다른 원천에서 받는 현금 지불이나 봉급에서 일정 비율을 비축하라. 그 돈을 투자 저축 구좌에 저금하라. 일단 돈이 그 구좌에 들어가면 투자할 준비가 될 때까지 <절대로> 꺼내지 마라.

 축하한다! 당신은 이제 현금흐름의 관리를 시작한 것이다.

 2 개인적인 빚을 줄이는 데 집중하라

  모든 신용카드와 그 밖의 다른 소비자 채무를 갚고 나면, 계속해서 그런 과정으로 자동차와 주택의 할부금을 청산하라. 대부분의 사람들은 5년에서 7년 내에 모든 빚을 갚을 수 있다.

  이제 빚을 모두 갚았으니, 마지막 빚에 지불하던 월간 금액을 투자에 투입하라. 그래서 당신의 자산 부분을 구축하라.

(3)<위험해 보이는 것>과 정말 <위험한 것>의 차이를 알라

 내가 볼 때 사업과 투자는 위험한 것이 아니다. 오히려 배우지 않는 것이 위험한 것이다. 마찬가지로, 잘못된 정보는 위험한 것이며 <안전하고 안정적인 직장>에 의존하는 것은 다른 무엇보다 가장 위험한 것이다. 자산을 사는 것은 위험하지 않다. 사람들이 자산이라고 말하는 부채를 사는 것이 위험하다. 자기 사업을 하는 것은 위험하지 않다. 다른 사람의 사업을 해주고 먼저 그들에게 지불하는 것이 위험하다. 

(4) 어떤 유형의 투자가가 될 것인지 결정하라

 투자에 대해 교육을 받아라. 나는 당신이 제4단계의 투자자로서 능숙해진 후에 제5단계나 제6단계의 투자가가 될 것을 권유한다. 작게 시작해서 계속해서 교육을 받아라. 매주 적어도 다음의 두 가지를 해라. 첫째, 경제 세미나와 강좌에 참석해라. 둘째, 당신이 살고 있는 지역에서 팔려고 내놓은 부동산을 찾아라. 중개인에게 매주 서너 번의 통화를 하고 그 매물에 대해 얘기해 달라고 요청하라.

(5) 당신만의 스승을 찾아라

 투자와 사업 분야 모두에서 당신에게 스승의 역할을 할 수 있는 사람들을 찾아라.

 역할 모델들을 찾아라. 그리고 그들에게서 배워라. 반대되는 역할 모델들을 찾아라. 그리고 그들에게서 배워라.

(6) 실망을 당신의 자산으로 만들어라

 실망을 어떻게 부채가 아닌 자산으로 만들 것인가. 어떤 문제이건 그 안에는 기회가 있는 것처럼, 어떤 실망이건 그 안에는 보석과도 같은 소중한 지혜가 있다. 실망을 피하지 말고 대신에 실망에 대비하라. 실망은 배움의 중요한 일부이다. 우리는 실수에서 배우는 것처럼 실망에서 품성을 얻는다.

(7) 자신에 대한 믿음을 가져라

 당신 자신에 대해 믿기로 결정하는 유일한 사람은 당신임을 기억하라. 따라서 그 여행에서 비롯되는 보상은 돈이 사주는 자유뿐 아니라 당신 자신에 대해 갖는 밈음이기도 하다. 내가 당신에게 주는 최고의 조언은 매일 당신의 왜소함보다 더 커지는 준비를 하라는 것이다. 내가 볼 때 대부분의 사람들이 꿈을 포기하고 자신들의 꿈에서 물러나는 이유는 우리들 각자의 안에서 발견되는 그 작은 사람이 더 큰 사람을 무찌르기 때문이다. 자신을 믿고 오늘 시작하라.